Comment défiscaliser en 2022 et quels sont les supports à privilégier ?

La défiscalisation est un sujet qui revient souvent dans les conversations des contribuables français. En effet, trouver des niches fiscales où la réduction d’impôts est présente est avant tout un gage de profits supplémentaires. Cependant, parmi les divers produits financiers et classes d’actifs existants, il est facile de s’y perdre et de ne pas savoir comment procéder pour payer moins d’impôts. Quels sont les différents dispositifs et enveloppes fiscales à la disposition des investisseurs et comment profiter de ces lois de défiscalisation ? C’est justement ce que nous allons voir en détail dans cet article. 

La défiscalisation immobilière pour se constituer un patrimoine 

L’un des moyens utilisés par les investisseurs particuliers pour profiter d’un abattement sur sa fiscalité est l’immobilier locatif. Cette méthode regorge de solutions de mises en locations éligibles à l’application d’un déficit foncier, d’un amortissement ou d’un taux de réduction d’imposition à appliquer directement sur le prix de revient de son acquisition.

Globalement, acheter un bien peut vous permettre, sous certaines conditions, de réduire considérablement, voire d’annuler votre charge fiscale chaque année. Pour cela, vous avez le choix entre : 

• La loi Girardin industriel ou immobilier : pour investir en outre-mer
• Le dispositif Censi Bouvard : pour acheter un appartement à louer en meublé dans une résidence de services
• La location meublée non professionnelle (statut LMNP au réel) : pour bénéficier d’amortissement des murs et du mobilier, ainsi que d’abattements correspondant au montant des charges attenantes au projet immobilier (montant des travaux, rénovation, frais de notaire, etc.)
• La loi Pinel : pour investir dans le neuf tout en défiscalisant
• La loi Denormandie : pour acheter un bien ancien et le rénover avant de le louer
• Le dispositif Malraux ou Monuments historiques : pour l’ancien classé au patrimoine historique
• Etc.

Toutes ces possibilités répondent à un dispositif fiscal qui leur est propre et sont en quelque sorte des niches, plébiscitées par beaucoup de foyers. L’une des plus utilisées en investissement immobilier pour défiscaliser, reste la durée de location de courte durée, en meublé et sous le statut LMNP, qui, contrairement au LMP (loueur en meublé professionnel), permet de s’exonérer de bien plus de charges.

Toutefois, ce mode de défiscalisation possède ses limites, puisqu’il peut être difficile pour certains ménages, notamment s’il s’agit de personnes seules, d’investir des sommes aussi conséquentes. Fort heureusement, le secteur de la pierre physique n’est pas le seul moyen pour obtenir une réduction d’impôts.

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Acheter des parts de SCPI pour avoir le droit à une réduction fiscale

Si votre projet est définitivement de placer votre argent dans le domaine de l’immobilier plutôt qu’un autre secteur, mais que, pour une raison ou une autre, vous ne voulez pas passer par de l’immobilier locatif classique, alors la SCPI est une bonne solution.

En optant pour un placement dans une société civile de placement immobilier (SCPI), vous confiez vos capitaux à une société de gestion qui s’occupe de faire les bons choix avec votre argent. Ces parts sont accessibles dès 1 000 € et peuvent se voir logées dans le cadre d’un contrat d’assurance vie (via les unités de compte), voire dans un plan d’épargne retraite (PER). Grâce à de telles enveloppes fiscales, au-delà de 8 ans de détention, vous pouvez éviter d’être imposable sur vos plus-values et revenus réalisés, dans la limite de 4 600 € pour une personne seule, ou de 9 200 € en cas de situation maritale.

Le choix du PEA ou du PEA-PME pour défiscaliser

Ouvrir un plan d’épargne en actions (PEA) ou un PEA-PME (petites et moyennes entreprises) permet de bénéficier de réductions d’impôts sur la plus-value à la sortie du montant investi. En effet, le principe de ce type de produits d’épargne est de conserver pendant 5 ans minimum ses capitaux dans le compte, afin d’être exonéré d’impôts sur le revenu (dividendes et plus-values). Vous devrez alors vous acquitter uniquement des prélèvements sociaux. 

Les produits que vous pouvez détenir à partir de votre PEA sont nombreux : 

• Des parts de FCPI (fonds communs de placement dans l’innovation) ;
• Des parts de FIP (fonds d’investissement de proximité) ;
• Financer un projet dans le cadre d’une levée de fonds en crowdfunding immobilier (disponible dans un PEA-PME) ;
• Des ETF ou trackers répliquant des indices boursiers majeurs comme le CAC 40, etc.

La seule limite à un PEA ou PEA-PME est en termes de frontières. En effet, vous êtes limité à investir dans des entreprises s’établissant en France ou au sein de l’Europe. Grâce au PEA-PME, vous pouvez cependant investir dans l’économie réelle, en devenant apporteur de parts lors de levées de fonds de jeunes entreprises non cotées en bourse.

À lire aussi : Zoom sur la fiscalité du PEA-PME

Défiscalisation en 2022 : l’investissement immobilier avec Anaxago

Outre les autres secteurs à fort potentiel de rentabilité dont nous sommes également experts (proptech, santé innovante ou finance durable), chez Anaxago, nous avons développé une grande expertise dans le secteur de l’immobilier. Nous vous proposons de nombreux projets, dont la plupart sont éligibles à des dispositifs fiscaux avantageux, et consultables directement en ligne. Du crowdfunding immobilier, aux fonds en SCPI, en passant par le private equity real estate, notre équipe vous offre la possibilité de vous constituer un patrimoine d’investissements en pierre papier sur mesure. 

Un patrimoine immobilier n’est pas que physique, et la défiscalisation Pinel et les autres lois ont leurs limites. De plus, le prix d’achat d’un bien à mettre en location n’est pas toujours adapté à la situation financière de tout le monde. C’est pourquoi, opter pour un moyen de défiscaliser grâce à son épargne-retraite, ou encore en finançant la construction de logements via des fonds communs de placement, sont également des moyens efficaces pour réduire considérablement le montant de l’impôt. 

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