logo Anaxago
  • Investir
    • Crowdfunding immobilier
    • Startup & PME
    • SCPI
    • Fonds de private equity immobilier
    • Assurance vie
  • Vos besoins
    • Par profil investisseur
      Investisseur privé Partenaire Investisseur institutionnel
    • Par objectif
      Constituer un capital Générer des revenus immédiats Générer des revenus pour plus tard Optimiser ma fiscalité Dynamiser mon épargne
    • Par thématique
      Impact Immobilier Prime Santé & Prévention Innovation
    • Sur-mesure
      Allocation guidée Allocation autonome Etude réalisée par un conseiller
    • Par enveloppe fiscale
      Défiscalisation Réduction d'impôt sur le revenu PEA / PEA-PME Apport-Cession
  • Anaxago
    • Notre histoire Les dates qui ont forgées l'identité d'Anaxago
    • Manifeste Participer à la création d’une nouvelle finance
    • Statistiques Le track record de la plateforme
    • Success stories Quelques unes de nos plus belles opérations
    • Investissement durable Vous donner accès à un monde d'opportunités engagées
    • Presse Les dernières actualités à découvrir dans la presse
  • S'informer
    • Se former Nos guides pour devenir un expert de l’investissement
    • Centre d'aide Une FAQ pour répondre à toutes vos questions
    • Comment ça marche Des solutions qui s’adaptent à vos objectifs de vie
    • Secteurs d’investissement
      Crowdfunding immobilier Startup & PME SCPI Private equity Assurance vie
    • Actualités Les dernières actualités du secteur
    • Podcast Argent conté, le podcast inédit de Caroline Lamaud Dupont
  • Connexion
  • Ouvrir un compte
 
Anaxago Academy Classes d’actifs

Comment choisir entre un compte-titre ou un PEA ?

Lucie Riboux - 28 février 2022
pexels-jessica-lewis-creative-583846.jpg

Pour savoir si vous devez choisir un compte-titres ou un PEA pour vos produits financiers, Anaxago vous présente leurs principales caractéristiques.

Compte-titre ou PEA : que faut-il choisir ?

En matière de placements financiers, les investisseurs hésitent souvent entre un compte-titres ou un PEA. Ces deux supports peuvent être complémentaires. Si un seul choix doit être formulé, vous devez vous pencher sur les atouts de chacun d’entre eux.

Compte-titre, PEA, PEA-PME : définitions

En ouvrant un compte-titres, vous avez la possibilité d’investir dans des valeurs mobilières européennes et internationales. De nombreux produits financiers sont donc accessibles, tels que les actions, les obligations, les Sicav et FCP (actions d’une société ou parts d’une indivision), les trackers ou valeurs mobilières négociées en bourse, les ETF composés d’actions et d’obligations de centaines d’entreprises et les warrants. Les versements ne sont pas plafonnés sur un Compte-Titres Ordinaire (CTO). Les mineurs peuvent ouvrir un compte-titres s’ils sont accompagnés par leur représentant légal.

Le PEA se concentre sur les actions d’entreprise, parts de SARL qui ont leur siège dans l’un des 28 pays de l’Union européenne, aux Sicav et FCP et aux certificats d’investissement.

  • Le PEA est réservé aux majeurs qui doivent respecter un versement minimum à l’ouverture. Ensuite, les versements ne peuvent pas excéder 150 000 euros. Le PEA est personnel. Si vous souhaitez investir en couple ou avec d’autres membres de votre famille, vous pouvez opter pour un compte-titre joint ou indivis.
  • Le PEA Jeune est limité à 20 000 euros.
  • Si vous souhaitez constituer un capital important, le compte-titres peut s’avérer plus adapté. 

Le PEA-PME, de son côté, consiste à acquérir des actions de PME et d’ETI. Les investisseurs peuvent donc soutenir les entreprises nationales. Le PEA-PME peut atteindre 225 000 euros, à condition que le cumul avec le PEA ne dépasse pas cette limite.

Compte-titres ou PEA : choisir la fiscalité la plus avantageuse

Le PEA permet de percevoir des dividendes et des cessions de titres tout en profitant des avantages fiscaux associés. Les taxes et prélèvements sociaux ne s’appliquent que lors du retrait des sommes. Pour le compte-titres, chaque encaissement fait l’objet d’une imposition.

Lorsque le PEA est conservé pendant 5 ans, vous bénéficiez d’une exonération totale d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 % sont à régler. Par contre, l’imposition à hauteur de 30 % reste valable pour tout encaissement avant ces 5 ans. Du côté du compte-titres, la flat tax, un impôt à taux unique, s’applique. Elle est fixée à 30 %, ce qui peut paraître élevé par rapport au taux pratiqué pour le PEA.

La transmission des produits financiers : avantage au compte-titres

Lorsque vous possédez un compte-titres, vous pouvez le transmettre de votre vivant. Cette transmission est donc considérée comme une donation en nue-propriété ou en pleine propriété. La fiscalité est donc nettement plus légère. Les frais de succession ne sont donc pas à régler si le montant de cette donation n’excède pas 100 000 euros. De plus, les prélèvements sociaux ne s’appliquent pas lors de la transmission.

Un PEA ne peut par contre pas être cédé. Il sera intégré à la succession et les héritiers devront payer des impôts pour récupérer le capital correspondant. Le PEA sera donc clôturé et des prélèvements sociaux seront appliqués.

DÉFINISSEZ LA BONNE STRATÉGIE
Définissez vos objectifs et accédez à une proposition personnalisée
Démarrer une simulation

La clôture du PEA ou du compte-titres

La fermeture d’un compte-titres s’avère très simple. Vous pouvez choisir une de ces deux options : 

  • Prendre rendez-vous avec votre conseiller bancaire ; 
  • Envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à la banque pour obtenir la clôture du CTO. Les titres détenus seront donc vendus et les sommes obtenues seront versées sur le compte courant. 

Le PEA, de son côté, n’est plus clôturé en cas de retrait avant 5 ans. Vous pouvez donc décider de le fermer avant cette échéance. Cette liberté est intéressante si vous souhaitez disposer du capital rapidement. Les gains sont alors imposés en fonction de la durée de détention.

Peut-on cumuler un compte-titres et un PEA ?

Les investisseurs qui hésitent entre un PEA et un compte-titre seront ravis de savoir qu’ils peuvent cumuler les deux supports. Un même bénéficiaire ne peut posséder qu’un seul PEA alors qu’il peut souscrire plusieurs compte-titres ordinaires.

Bien souvent, le PEA est choisi en premier compte tenu de sa fiscalité. Le PEA semble idéal si vous vous intéressez uniquement au marché européen et que vous êtes prêt à attendre 5 ans avant de retirer les sommes obtenues.

Le compte-titres, de son côté, s’avère plus judicieux dans les cas suivants : 


  • Si vous souhaitez investir dans des titres internationaux qui ne peuvent être placés sur un PEA ; 
  • Si vous ne souhaitez pas être soumis à un plafond ; 
  • Si l’horizon de placement est supérieur à 5 ans.

En conclusion, pour investir en bourse en bénéficiant d’une imposition minimale, le compte-titres semble plus adapté. Le PEA reste intéressant si vous recherchez un investissement sur le long terme. Selon vos objectifs, vous pouvez aussi cumuler ces deux supports.


Vous souhaitez lire la suite de cet article ?
S'inscrire gratuitement Se connecter

Qui sommes nous ?

Anaxago, la néo-banque privée 100% en ligne et indépendante.

Une sélection d'opportunités d'investissement, accessibles en ligne, dès 1 000 €, dans l'innovation, le développement immobilier et l'immobilier locatif.

Aller plus loin

Inscrivez-vous gratuitement pour découvrir les opportunités d’investissement.

Souscriptions ouvertes Carousel 1.png

Startup & PME

Worldia

Plus de 60 M€ de volume d'affaires, internationalisation lancée, positionnement stratégique : Worldia réalise désormais sa...

Digital Services aux entreprises +1
  • Taux cible
  • Horizon 60 mois
  • Distribution In-fine
Liste d'attente
Durable
Capture d’écran 2023-03-03 à 10.24.27.png

Startup & PME

Sunology

Sunology démocratise l’accès au solaire pour les particuliers et lève une série A de 8M€ pour devenir leader sur son marché.

Durable Greentech
  • Taux cible
  • Horizon 60 mois
  • Distribution In-fine

Découvrez aussi

Quelles sont les garanties offertes par les plateformes de financement participatif immobilier ?
27 mars 2023

Quelles sont les garanties offertes par les plateformes de financement...

L’économie réelle a un besoin de financement important, notamment en ce...

Pourquoi se concentrer sur la réhabilitation pour investir dans l’immobilier ?
20 mars 2023

Pourquoi se concentrer sur la réhabilitation pour investir dans...

Alors que le marché de l’immobilier neuf est en plein remaniement, il devient...

Découvrir plus d'articles
L'investissement dans des supports non cotés présente un risque de perte partielle ou totale du capital investi ainsi qu'un risque d'illiquidité (difficultés à céder les titres).
logo Anaxago investir@anaxago.com
18 Rue Sainte-Foy
75002 Paris
  • Le groupe anaxago

  • Anaxago capital
  • Anaxago Venture
  • Partenaires
  • En savoir plus

  • Espace presse
  • Prochains événements
  • Recrutements
  • Opérations financées
  • Information légales

  • CGU Anaxago
  • CGU Mangopay
  • Politique de Confidentialité
  • Réclamations
  • Avertissements sur les risques
  • Gestion des conflits d'intérêts
  • Mentions Légales
Contacter un conseiller

Disponible du lundi au vendredi de 9h à 19h, et sur rendez-vous le soir et le week-end.
Prendre rendez-vous
ou appeler le +33 1 84 17 41 76

Les opportunités

  • Investir dans l’immobilier
  • Investir dans le crowdfunding
  • Investir dans un fonds d’investissement
  • Investir dans l’immobilier locatif
  • Investir dans la santé
  • Investir dans la proptech
  • Investir dans la fintech
  • Investir dans une entreprise
  • Investir dans le développement immobilier
  • Investir dans un opérateur (corporate)
  • Investir dans la promotion immobilière
  • Investir dans des marchands de biens
  • Gestion de patrimoine
  • Placements court terme

Le site Anaxago.com présente les différentes activités des sociétés liées du Groupe Anaxago : Anaxago qui propose un service de conseiller en financements participatifs, Anaxago Patrimony qui propose des services de conseil en investissement financier et Anaxago Capital, société de gestion de portefeuille agréée. L'accès aux opportunités en financements participatifs s'effectue sur le site à accès progressif dédié.

CIP Plateforme de financement participatif Financement Participatif France 2021

Anaxago, conseiller en Investissements Participatifs immatriculée auprès de l’Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le numéro 13000878. AVERTISSEMENT : L’investissement dans de jeunes entreprises non cotées présente des risques parmi lesquels : la perte partielle ou totale du capital investi, l’illiquidité, l’absence de valorisation après l’investissement ainsi que des risques spécifiques à l’activité du projet détaillés dans les notes d’opération mises à disposition dans l’onglet « document » des projets. L’investissement sur ANAXAGO doit être inscrit dans une démarche de constitution d’un portefeuille diversifié. Vous pourrez investir sur ANAXAGO une fois votre profil d’investisseur complété et validé par nos équipes. Consultez notre page dédiée à l'avertissement sur les risques pour en savoir plus.

CIF Conseiller en Investissements Financiers

Anaxago Patrimony, conseiller en Investissements Financiers et Courtier d'Assurance ou de réassurance (COA) immatriculée auprès de l’Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le numéro 19001970. Anaxago Patrimony a une activité de conseil en Gestion de Patrimoine au service de la création, du développement et de la transmission de votre patrimoine. Cet objectif est atteint par des convictions fortes dans la sélection des solutions et produits | ANAXAGO Patrimony - SAS au capital de 250 € - 18 rue Sainte-Foy 75002 Paris et immatriculé aux RCS de Paris n°844832402 | Membre de l'ANACOFI-CIF n°E009115 association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers | Responsabilité Civile Professionnelle MMA IARD Police n°114.240.090

Anaxago Capital

ANAXAGO Capital, société de gestion de portefeuille agréée par l’autorité des marchés financiers sous le numéro GP 18000016.

© ANAXAGO 2012–2023, tous droits réservés