logo Anaxago
Les opportunités
  • Investissement direct
    • Crowdfunding immobilier
    • Immobilier locatif
    • Startups & PME
  • Fonds diversifiés
    • Développement immobilier
    • Immobilier locatif
Vos besoins
  • Par enveloppe fiscale
    • Réduction IR
    • PEA / PEA-PME
    • Apport-cession
  • Par profil investisseur

    Investisseur privé souhaitant diversifier son portefeuille, investisseur professionnel avec des problématiques de placement de trésorerie, nos équipes sont disponibles pour vous répondre

    phone

    Relation clientèle privée

    Être rappelé par un conseiller

    Aide

    Relation institutionnels

    Être rappelé par un conseiller

En savoir plus
  • Comment ça marche
    • Fonctionnement
    • Secteurs d’investissement
    • Statistiques
    • Opérations financées
  • Aller plus loin
    • Academy
    • Actualités
    • FAQ
    • Presse
  • Anaxago
    • Espace distributeur
    • Histoire
    • Recrutement
    • Anaxago Capital
01 84 17 41 76
Connexion
Ouvrir un compte
Anaxago Academy Stratégies d'investissement

PEA/ PEA-PME : l’investissement productif

Alice Clot - 10 septembre 2020
PEA.jpg

Principe, avantages, inconvénients et fiscalité : l’essentiel sur le PEA et le PEA-PME.

PEA / PEA-PME : le principe

En matière d’épargne, on utilise le terme « d’enveloppe fiscale » pour définir les dispositifs qui permettent d’obtenir des avantages fiscaux sur les revenus et produits réalisés. Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale, au même titre que l’assurance-vie (en savoir plus). Le PEA est défini par le code monétaire et financier comme « un produit d'épargne réglementé qui permet d'acquérir et de gérer un portefeuille d'actions d'entreprises européennes, tout en bénéficiant, sous conditions, d'une exonération d'impôt ». 

En 2014, le dispositif du PEA a été complété par la création du PEA-PME, qui est dédié à l’investissement dans les petites entreprises (moins de 5 000 salariés). Le PEA est cumulable avec le PEA-PME à condition de ne pas dépasser un plafond de 225 000 € de versement en numéraire pour les deux comptes (dans le respect des plafonds de 150 000 € pour le PEA et de 225 000€ pour le PEA-PME).

Le PEA et le PEA-PME sont donc des comptes titres défiscalisants que toute personne majeure peut ouvrir à condition d’être domiciliée fiscalement en France. 

La loi Pacte de 2019 (en savoir plus) a rendu possible la souscription par l’intermédiaire d’un PEA-PME à des titres émis par des plateformes de financement participatif. 

PEA / PEA-PME : les avantages

Le PEA et le PEA-PME sont donc des solutions intéressantes pour constituer un portefeuille d’instruments financiers à moyen ou long terme (5 ans ou plus), avec un avantage fiscal sur les revenus et produits dégagés, tout en bénéficiant d’une grande souplesse de gestion (en savoir plus).

Le premier avantage d’un investissement à travers ce type de compte-titre est de pouvoir se constituer un portefeuille diversifié tant sur les instruments, les secteurs que l’emplacement géographique des investissements réalisés (puisqu’il est possible d’inclure des actions européennes dans le PEA et le PEA-PME). C’est donc un moyen de répartir ses risques tout en gérant son patrimoine de façon active.  

Un autre point d’intérêt majeur de cette enveloppe fiscale est la fiscalité appliquée aux produits et revenus issus des investissements réalisés, elle sera détaillée plus loin dans cet article. 

PEA / PEA-PME : quelles limites ?

La principale limite de cette enveloppe est que l’avantage fiscal est conditionné à la maturité du plan : tout retrait avant un délai de 5 ans après l’ouverture du compte entraîne la clôture du plan (sauf exceptions suivantes : reprise ou création d'entreprise, licenciement, invalidité ou mise à la retraite anticipée du titulaire ou de son époux ou partenaire de Pacs, retrait du plan des titres de sociétés en liquidation). Une fois le délai de 5 ans passé, il est possible d’effectuer des retraits totaux ou partiels sans entraîner la clôture du plan.  

Enfin, le PEA et le PEA-PME, jusqu’à très peu, présentaient l’inconvénient d’avoir des frais variables d’un établissement teneur de compte à un autre. Avec l’adoption du décret relatif au plafonnement des frais PEA / PEA-PME du 1er Juillet 2020, les frais d’ouverture et de transfert de compte sont désormais plafonnés et les frais liés aux transactions limités.  

PEA/ PEA-PME : quelle fiscalité ?

Les produits issus du PEA/PEA-PME font l'objet d'une exonération totale d’impôt pour tout retrait effectué 5 ans ou plus après l'ouverture du PEA/PEA-PME, sans entraîner la clôture du compte (le délai initial était de 8 ans mais a été réduit à 5 avec la loi Pacte). Ces derniers restent néanmoins soumis aux prélèvements sociaux (soit 17,20 %). 

Pour en savoir plus sur la fiscalité du PEA, cliquer ici. Pour en savoir plus sur la fiscalité du PEA-PME, cliquer ici. 


Découvrir les opportunités

 Source : site officiel du gouvernement (en savoir plus).

Qui sommes nous ?

Anaxago, la néo-banque privée 100% en ligne et indépendante.

Une sélection d'opportunités d'investissement, accessibles en ligne, dès 1 000 €, dans l'innovation, le développement immobilier et l'immobilier locatif.

Aller plus loin

Inscrivez-vous gratuitement pour découvrir les opportunités d’investissement.

residence-lamartine

Résidence Lamartine

Acquisition d’un immeuble de style Haussmannien à Nice, et versement de revenus mensuels.

EN SAVOIR PLUS 
chessy

Chessy

Opération de promotion mixte située à Chessy, au coeur d'un pôle d'activité à l'attractivité croissante, à 30km de Paris

EN SAVOIR PLUS 
innovorder-1

Innovorder

La startup qui fait passer la restauration à l'ère du digital revient sur Anaxago pour une dernière levée de fonds avant d'atteindre la rentabilité.

EN SAVOIR PLUS 

Dernières ressources

SCPI-Activimmo-600x600.jpg

Les bâtiments logistiques, une nouvelle classe d’actifs par Rémy...

La logistique a de beaux jours devant elle, les bâtiments qui l’abritent deviennent donc une classe d’actifs source d’opportunités...

19 février 2021
commentbiendéfinirsesobjectifs.jpg

Investissement : comment bien définir ses objectifs ?

Nous vous livrons dans cet article les clés pour bien définir ses objectifs avant d’entamer une démarche d’investissement.

17 décembre 2020
Voir toutes les ressources

L'investissement dans des supports non cotés présente un risque de perte partielle ou totale du capital investi ainsi qu'un risque d'illiquidité (difficultés à céder les titres).

Investir

  • Crowdfunding immobilier
  • Investir dans une startup
  • Immobilier locatif
  • SCPI
  • Comment ça marche ?
  • Défiscalisation

Se financer

  • Venture Capital
  • Financement Immobilier
  • Simuler son financement
  • Soumettre un projet
  • Prendre rendez-vous

En savoir plus

  • Manifeste
  • Opérations financées
  • Statistiques
  • Espace presse
  • Prochains événements

Informations légales

  • CGU Anaxago
  • CGU Mangopay
  • Politique de Confidentialité
  • Réclamations
  • Avertissements sur les risques
  • Gestion des conflits d'intérêts
  • Mentions Légales

Service client

  •  01 84 17 41 76
  • investir@anaxago.com
  • 18, rue Sainte Foy
  • 75002 Paris

Nous suivre


Le site Anaxago.com présente les différentes activités des sociétés liées du Groupe Anaxago : Anaxaxo qui propose un service de conseiller en financement participatifs, Anaxago Patrimony qui propose des services de conseil en investissement financier et Anaxago Capital, société de gestion de portefeuille agréée. L'accès aux opportunités en financement participatif s'effectue sur le site à accès progressif dédié.

CIP Plateforme de financement participatif

Conseiller en Investissements Participatifs immatriculé auprès de l’Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le numéro 13000878. AVERTISSEMENT : L’investissement dans de jeunes entreprises non cotées présente des risques parmi lesquels : la perte partielle ou totale du capital investi, l’illiquidité, l’absence de valorisation après l’investissement ainsi que des risques spécifiques à l’activité du projet détaillés dans les notes d’opération mises à disposition dans l’onglet « document » des projets. L’investissement sur ANAXAGO doit être inscrit dans une démarche de constitution d’un portefeuille diversifié. Vous pourrez investir sur ANAXAGO une fois votre profil d’investisseur complété et validé par nos équipes. Pour lire l’avertissement complet sur les risques, En savoir plus

CIF Conseiller en Investissements Financiers

Conseiller en Investissements Financiers et Courtier d'Assurance ou de réassurance (COA) immatriculé auprès de l’Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le numéro 19001970. Anaxago Patrimoine a une activité de conseil en Gestion de Patrimoine au service de la création, du développement et de la transmission de votre patrimoine. Cet objectif est atteint par des convictions fortes dans la sélection des solutions et produits | ANAXAGO Patrimony - SAS au capital de 250 € - 18 rue Sainte-Foy 75002 Paris et immatriculé aux RCS de Paris n°844832402 | Membre de l'ANACOFI-CIF n°E009115 association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers | Responsabilité Civile Professionnelle MMA IARD Police n°114.240.090

Anaxago Capital

ANAXAGO Capital, société de gestion de portefeuille agréée par l’autorité des marchés financiers sous le numéro GP 1600018.

© ANAXAGO 2012–2021, tous droits reservés