L’investissement locatif consiste à faire l’acquisition d’un actif immobilier en vue de son
exploitation. En clair, il s’agit d’acheter un bien immobilier, qu’elle qu’en soit la nature
(appartement, maison, parking, cave, local commercial) afin de le louer à un tiers. Le propriétaire
de l’actif percevra des loyers qui lui permettront de financer toute ou partie de l’investissement
nécessaire à l’acquisition du bien, développant ainsi son patrimoine immobilier.
Selon la stratégie d’investissement définie et la propension de l’investisseur à prendre du risque,
il est possible de s’orienter vers différentes formes d’investissement locatif :
résidentiel : logements vides ou meublés, neufs ou anciens, pour de longues ou de courtes durées (en location saisonnière par exemple avec le développement d’Airbnb dans les grandes villes), dans le cadre d’un mécanisme de défiscalisation (Pinel, Duflot, etc…) ou non.
immobilier dit “souterrain” : concerne les caves, garages fermés, places de parking ou box de stockage. Il s’agit de petites surfaces, comprises entre 2m2 et 20m2, dont les budgets sont plus accessibles que pour un investissement locatif résidentiel, tant dans le prix à l’achat que dans le niveau des charges d’exploitation.
résidences services : résidences services, à destination des personnes âgées (EHPAD, résidences services seniors), ou des étudiants (résidences étudiantes, colocations) par exemple.
locaux commerciaux : à destination de professionnels avec la mise en location de locaux commerciaux, un marché relativement confidentiel de part la rareté ou la difficulté d’accès des biens mais qui permet de générer des rendements généralement supérieurs à ceux de l’investissement locatif résidentiel.
Dans le cadre d’un investissement locatif, l’investisseur peut détenir le bien ou les biens
immobiliers dans le(s)quel(s) il a investi en direct ou par l’intermédiaire d’une société. Il peut
également avoir réalisé cet investissement aux côtés d’autres investisseurs, ces derniers peuvent
alors être regroupés au sein d’une société (il est courant de réaliser un investissement locatif par
le biais d’une SCI — Société Civile Immobilière). L’investisseur peut même confier la gestion de ses
investissements à un tiers dans un souci de recherche d’efficacité et de professionnalisation de sa
démarche. À titre d’exemple, un investissement locatif peut se faire par le biais d’un véhicule
d’investissement dédié et géré par une équipe de professionnels. Cette équipe aura alors à sa charge
l’ensemble du processus d’investissement : identification des actifs, acquisition, gestion de
l’exploitation, revente, etc. Parmi des véhicules, on peut citer les Société Civiles de Placement
Immobilier (SCPI) ou les Société d’Investissement Immobilier Cotées (SIIC ou REIT en anglais).
À noter : l’avantage de l’investissement locatif immobilier est qu’il peut, dans la majorité de cas,
être financé à crédit puisque les loyers perçus permettent de rembourser toute ou partie des
mensualités du prêt contracté et que le bien acheté pour constituer une garantie pour l’établissement
bancaire ayant accordé le prêt.
Les fondements de la décision d’investissement en immobilier reposent sur la combinaison des
éléments suivants : taux, localisation, marché, cycles, qualité des produits, risque locatif.
L’analyse d’un actif se fait sur la base de deux dimensions : le rendement et le risque, on parle de
profil rendement-risque. Espérance de rentabilité et niveau de risque varient dans le même sens. Si
l’espérance de gain augmente, le risque aussi. La disparité des performances permet aux
investisseurs de se positionner en fonction de leur aversion au risque. C’est pour ça qu’il nous
importe chez Anaxago de vous proposer une gamme d’actifs immobiliers différents afin que vos
appréhensions et vos contraintes d’allocation de portefeuille trouvent des supports appropriés.
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