Comment dynamiser son plan d’épargne en actions ?

Le plan d’épargne en actions (PEA) est idéal pour investir en bourse grâce à sa fiscalité avantageuse, mais les possibilités ne s’arrêtent pourtant pas là. Ouvrir un PEA permet aux contribuables français d’être exonérés d’impôt sur les plus-values ou dividendes de leurs valeurs mobilières détenues, à condition de n’effectuer aucun retrait avant 5 ans, sous peine de clôture du compte et de perte de l’atout de l’enveloppe. Seulement, les actions et ETF ne sont pas les seuls produits financiers que vous pouvez acquérir via ce plan d’épargne. 

Rappel des avantages fiscaux du PEA pour placer son argent 

Le PEA est surtout connu pour être une enveloppe fiscale de placement financier, au même titre que l’assurance vie, dont le fonctionnement est différent. N’importe quel habitant français et majeur peut ouvrir un PEA en France et ce, peu importe sa situation financière ou professionnelle. Généralement, le minimum de dépôt est très faible, voire absent, bien qu’il faille déposer de l’argent pour commencer à faire courir la fameuse période des 5 années de détention. 

Au bout de 5 ans, à compter du premier versement (et non de l’ouverture du compte, s’il était vide à ce moment-là), les investisseurs particuliers détenteurs d’un PEA se voient totalement exonérés d’imposition sur les plus-values réalisées en cas de retrait total ou partiel. Les prélèvements sociaux restent tout de même dus (17,2 %). En outre, le compte reste ouvert, peu importe le montant du retrait, là où il se voit clôturé si vous faites une telle opération avant les 5 ans (et vous payez la flat tax à 30 % sur les plus-values).

Cet avantage fiscal a un coût, ou plutôt un plafond, puisque vous ne pouvez déposer que jusqu’à 150 000 € sur votre PEA. Les visions d’investissement sont donc limitées, notamment pour ceux qui souhaitent investir dans le marché privé. Au niveau des produits, vous pouvez acquérir des actions et des titres financiers émis par des pays membres de l’Union européenne ou membres de l’Espace Économique Européen (EEE), etc. Les places de marchés en dehors de ces zones sont hors de portée des PEA. 

Le PEA-PME pour davantage de liberté

Heureusement, il existe un confrère très proche, mais pas tout à fait similaire : le PEA-PME (Petites et Moyennes Entreprises). Ici, vous pouvez placer jusqu’à 225 000 € et vous avez une ouverture sur davantage d’investissements dans le non coté (private equity). Le plafond plus élevé est donc un avantage supérieur par rapport au PEA classique, associé à l’éventail d’instruments financiers éligibles proposant des rendements plus élevés (associés aux risques). Aussi, si vous détenez à la fois un PEA et un PEA-PME (ce qui est le cas de beaucoup), sachez que la totalité des sommes déposées sur ces deux comptes confondus ne doit pas excéder 225 000 €. Les intérêts et dividendes ne comptent pas dans le calcul et viennent se rajouter sans conséquence. 

Enfin, si vous êtes toujours limité en termes de géographie, le PEA-PME vous permet d’acheter des parts de SARL, des actions ordinaires, des certificats coopératifs d’investissement, des obligations convertibles, des parts d’OPC de private equity, etc., en plus des produits éligibles au PEA classique. 

Investir dans l’économie réelle, c’est bel et bien possible via son PEA !

Le crowdfunding immobilier

Pour dynamiser son PEA, rien de mieux que de sortir des sentiers des marchés financiers classiques pour se diriger vers ceux de l’économie réelle. Investir dans les petites entreprises et dans des projets non loin de chez soi est possible et mieux encore, très rémunérateur. 

Le risque pris est proche de celui pris par l’achat d’actions en bourse, voire plus élevé encore, mais cela reste proportionnel aux rendements atteignables. En effet, l’achat de titres de participation dans des ETI (non cotés) peut donner lieu à des plus-values dépassant tout ce qui est possible en bourse. 

Depuis le passage de la loi Pacte, le crowdfunding immobilier est éligible au PEA. Pour cela, veillez à vérifier que la plateforme de financement participatif soit bien référencée et agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) comme Conseiller en Investissement Participatif (CIP), comme Anaxago l’est. Vous pouvez alors, à partir de la fiscalité avantageuse de votre PEA ou PEA-PME, acheter des titres de dette, de participation, des mini-bons, etc. en participant à ces cagnottes collectives de levée de fonds en ligne. En soutenant des porteurs de projets de jeunes pousses, vous pouvez vraiment dynamiser votre portefeuille, avec des rendements annuels pouvant aller jusqu’à plus de 14 %, pour des horizons de placement relativement bas (de 6 à 36 mois).

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Les fonds de private equity immobilier

En plus du crowdfunding dans votre plan d’épargne en actions, vous avez la possibilité d’intégrer aussi des parts de fonds immobilier en private equity. Ces fonds s’apparentent à des FCPR (Fonds Communs de Placement à Risque) et récoltent des capitaux auprès de plusieurs investisseurs particuliers. Ils investissent ensuite cet argent dans des branches à fort potentiel de l’immobilier : réhabilitation, marchands de biens, santé, éducation, hôtellerie, etc. Les distributions sont souvent progressives (mensuelles ou trimestrielles) et l’immobilisation de vos capitaux est requise pendant une période de 60 mois environ. Concernant les rendements annualisés, ils avoisinent facilement les 6 à 8 %, soit bien plus que les fonds ordinaires. 

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Conscients de l’enjeu de ces prochaines années, nos opportunités sont en corrélation directe avec les changements évolutifs de notre société et les bons technologiques et environnementaux qui s’ancrent avec les années. Vous trouverez dans notre catalogue de souscriptions ouvertes, de nombreux fonds ou projets éligibles aux PEA et PEA-PME, pour que vous puissiez combiner dynamisme et défiscalisation. 

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