Revenons sur le PEA, un outil de défiscalisation de plus en plus plébiscité par les Français, et sur la manière de l’apprivoiser au mieux pour tirer parti des avantages fiscaux qu’il présente.
Pour épargner et investir cet argent placé dans des titres financiers à fort potentiel de rentabilité, vous avez le choix parmi plusieurs supports, dont le PEA. Le Plan d’Épargne en Actions est fréquemment utilisé par les investisseurs particuliers pour profiter des opportunités de marchés tout en défiscalisant au maximum.
PEA : définition et fonctionnement
Vous connaissez le CTO ou Compte Titre Ordinaire ? Le PEA fonctionne de façon assez similaire, bien que son but soit de défiscaliser. Cette enveloppe fiscale vous permet d’investir en bourse en direct, ou vers d’autres marchés non cotés, principalement à travers le PEA-PME, mais aussi d’acheter des parts de SICAV et FCP, etc. Contrairement au compte titre qui vous laisse libre de vous positionner sur des actions de marchés internationaux, à travers le PEA, vous n’avez accès qu’aux actions européennes, bien que certains ETF accessibles répliquent des indices dont quelques sous-jacents proviennent d’autres pays.
Pour investir sur les marchés, votre argent est d’abord basculé sur un compte espèce. Ce compte espèce est celui lié à votre RIB, duquel vous pouvez effectuer les virements. C’est également de ce compte que sont prélevés les frais transactionnels. Il est impossible d’être débiteur et aucun intérêt n’est généré par l’argent que vous laissez dormir sur cette partie du support.
Une fois les capitaux arrivés sur ce compte de dépôt, vous pouvez les placer à votre guise. Dès que vous achetez un instrument financier, vous avez accès à votre deuxième compte lié au PEA ou au PEA-PME, à savoir votre portefeuille de titres (ou compte titres).
Plafonnement de dépôts sur le couple PEA et PEA-PME
Quant au plafonnement de dépôt, vous pouvez déposer jusqu’à 150 000 € en numéraire (300 000 € pour un couple pacsé ou marié) sur votre plan d’épargne en actions classique. Sur le PEA-PME (Petites et Moyennes Entreprises), c’est 225 000 €, ou 450 000 pour un couple. Toutefois, si vous avez les deux enveloppes PEA et PEA-PME, le plafond global des versements sur ces deux comptes est de 225 000 €. Pas de conditions de dépôt minimum pour l’ouverture du PEA, et parfois le PEA-PME peut exiger un versement initial de 1 000 € pour l’ouverture, selon les établissements bancaires.
Enfin, chaque personne ne peut détenir que 1 seul PEA, additionné à 1 seul PEA-PME.
Retraits et fiscalité du plan d’épargne en actions
Il y a deux cas de figure pour comprendre les intérêts du PEA et du PEA-PME en tant qu’outil de défiscalisation :
1. Les retraits et la fiscalité avant 5 ans de détention.
Si vous retirez de l’argent partiellement avant 5 ans, votre PEA sera automatiquement clôturé. Toutefois, il existe des exceptions : création d’entreprise, licenciement, invalidité suite à un accident, retraite anticipée, etc. Du côté de la fiscalité, vos gains sont imposés à taux plein selon deux modalités au choix : le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) équivalent à 30 %, ou en appliquant votre taux d’imposition sur le revenu additionné aux prélèvements sociaux (17,2 %).
2. Les retraits et la fiscalité après la 5e année de détention.
Un retrait total ou partiel après les 5 premières années n’a pas d’incidence sur la vie de votre enveloppe fiscale et vous pouvez toujours faire des versements dans la limite du plafonnement de dépôt. Si les prélèvements sociaux continuent à être dus sur vos plus-values et dividendes générés, celles-ci sont par ailleurs exonérées d’impôt sur le revenu !
La durée de détention correspond au temps écoulé depuis la date d’ouverture de votre compte, sans parler de votre premier investissement. C’est pourquoi, même si vous ne comptez pas investir via un PEA tout de suite, il est toujours conseillé de l’ouvrir le plus tôt possible pour que le compte à rebours commence.
PEA et défiscalisation avec Anaxago, c’est possible !
Comme vous l’avez vu, détenir un compte PEA ou PEA-PME implique de connaître les avantages fiscaux de ces contrats de capitalisation, afin de s’en servir correctement. Ces plans d’épargne se présentent alors comme des indispensables à utiliser pour faire fructifier vos économies sans passer par la case PFU. De plus, même si vous êtes limités en sommes versées et en choix d’instruments financiers, le combo des deux vous offre une bonne diversification.
Chez Anaxago, nous vous proposons régulièrement des opportunités de placement dans le non coté, éligible au PEA-PME, pour que le private equity fasse partie de votre portefeuille et vienne le booster. Du capital-investissement dans de jeunes entreprises de la fintech à la proptech, en passant par les acteurs innovants du secteur de la santé, de nombreux projets n’attendent plus que vous. Avant de vous positionner sur une offre, assurez-vous de son éligibilité à votre enveloppe fiscale en vous fiant à la page de présentation du produit.
Que vous soyez tenté par un placement à travers le crowdfunding immobilier ou un fonds de private equity, vous pouvez faire confiance à notre expertise en tant qu’intermédiaire de financement. Ouvrez dès à présent votre compte investisseur et accédez à nos opportunités éligibles au PEA !
