Performance
Avec plus de 150 opérations financées et +50M€ remboursés* à nos investisseurs depuis 2012.
Expertise
Résidentiel, immobilier géré, entrepôts logistiques, bureaux... constituez-vous un portefeuille sur mesure.
Sélection
Nous réalisons une analyse approfondie des fondamentaux des programmes et de la solvabilité de chaque opérateur.
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ces investissements présentent un risque de perte totale ou partielle du capital investi ainsi qu'un risque d'illiquidité.
Le crowdfunding immobilier consiste, pour tout investisseur particulier, à participer au financement d’un programme immobilier via une plateforme digitale spécialisée. Ainsi, plusieurs épargnants peuvent investir ensemble dans un projet immobilier d’envergure dont le financement était auparavant réservé aux investisseurs institutionnels. Ce financement est majoritairement sollicité pour des opérations de promotion ou de réhabilitation (résidentiel, bureaux…). En contrepartie des fonds apportés, les investisseurs perçoivent une rémunération calculée sur la base d’un objectif de rentabilité, souvent acquittable au dénouement de l’opération.
En permettant à l’opérateur du projet (promoteur, marchand de biens, foncière…) de renforcer ses fonds propres grâce à des fonds d’investisseurs privés, le crowdfunding immobilier ouvre de nouvelles perspectives de développement, de diversification et d’optimisation du ratio rendement/risque pour les épargnants.
L’investisseur est libre de choisir le(s) projet(s) qui correspond(ent) au mieux à ses valeurs et objectifs financiers tout en demeurant passif dans leur réalisation.
Ainsi, ce dernier compare les caractéristiques de chaque programme ou opportunité d'investissement selon :
le montant de son investissement dans le projet à financer ;
la localisation géographique du programme : ville, région… ;
la destination du projet (nature) : résidentiel, bureaux, commerces, logistique … ;
l’horizon cible de placement (durée)* : souvent compris entre 12 et 36 mois (non garanti) ;
le montage financier : émission obligataire ou achat d’actions ;
le rendement cible (taux, non garanti)*.
La plateforme d’investissement permet aux épargnants d’identifier les programmes immobiliers qui correspondent au mieux à leurs objectifs patrimoniaux tout en leur garantissant :
une stricte sélection des projets ;
des analyses professionnelles et transparentes ;
un accès performant et complet aux informations relatives aux opérateurs en charge du projet ainsi qu’au montage financier associé ;
un cadre réglementaire : l’immatriculation de la plateforme de crowdfunding immobilier à l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (O.R.I.A.S), l’obtention du statut de Conseiller en investissements participatifs (C.I.P) délivré par l’Autorité des marchés financiers (A.M.F) ou celui de Prestataire en service d’investissement (P.S.I) sont des qualités à considérer.
Au-delà de la qualité de l’emplacement géographique du projet et a fortiori de la santé du marché immobilier local, les aspects financiers participent activement à la réussite de ces opportunités d’investissement.
L’investissement dans le crowdfunding immobilier permet plusieurs montages financiers. Qu’une entité juridique spécifique (holding) soit interposée entre l’investisseur et les opérateurs (montage dit indirect) ou pas, l’épargnant conserve la possibilité de choisir l’actif qu’il souhaite favoriser : prise de capital (actions), titres participatifs ou obligations. Ainsi l’épargnant peut, dans le cadre de sa gestion patrimoniale, optimiser sa diversification et sa fiscalité.
La fiscalité des obligations en crowdfunding immobilier :
Les revenus sont soumis à la source, par défaut, au prélèvement forfaitaire unique (P.F.U ou Flat Tax) de 30 %. Toutefois, les ménages non-imposables ou appartenant à la seconde tranche d’imposition (11 %) peuvent, sur demande, soumettre leurs revenus au barème progressif de l’impôt sur le revenu et même être dispensé du versement de l’acompte de 12,8 % si leur revenu fiscal de référence satisfait certaines conditions.
Les plus-values réalisées via une plateforme de crowdfunding immobilier sont reportées sur la déclaration annuelle de revenus et sont également imposées au taux de 30 % l’année suivant leur réalisation.
La fiscalité des actions en crowdfunding immobilier :
Les dividendes perçus sont également soumis à la source, par défaut, à l’acompte au titre de l’impôt sur le revenu de 12,8 % et aux 17,2 % de prélèvements sociaux. Il est cependant possible d’opter pour une imposition au barème de l’impôt sur le revenu et bénéficier sous conditions de ressources d’une dispense d’acompte pour l’année suivante.
Les plus-values renseignées sur la déclaration annuelle de revenus sont également imposées au taux de 30 % l’année suivante.
Lorsque l’investissement se concrétise par l’acquisition d’actions, de certificats d’investissement ou d’instruments de dette (obligations à taux fixe, titres participatifs…), l’épargnant à l’opportunité de loger ces titres au sein d’un PEA ou PEA-PME. Au-delà de 5 ans de détention, seuls les prélèvements sociaux sont dus.
Les investissements réalisés via une plateforme de crowdfunding immobilier ne sont pas retenus dans le calcul de l’assiette de l’Impôt sur la fortune immobilière (IFI).
*Tout investissement qui propose un rendement attractif intègre une part de risque : l’un des opérateurs peut rencontrer des difficultés et ainsi compromettre partiellement ou totalement le remboursement de la souscription.
Cependant, la qualité de la sélection des projets qui repose sur la performance des opérateurs, le respect des délais de livraison et de la planification financière est de nature, à substantiellement le réduire.
Points clés :
Accessible : investissement souvent possible à partir de 1 K€
Horizon cible : durée d’immobilisation des fonds souvent inférieure à 3 ans*
Rentabilité cible : supérieure à 8 %*
Fiscalité attractive
Risques maîtrisés
Les horizons d’investissement et objectifs de rentabilité sont fournis à titre indicatif et ne constituent pas une garantie. Ces investissements présentent un risque d’illiquidité (difficulté à revendre vos titres) et de perte partielle ou totale du capital investi.
Promotion immobilière
Développement de nouveaux actifs immobiliers (logements, bureaux, etc) : de l'identification d'un foncier à la livraison de l'ouvrage construit, en vue de leur revente à un tiers.
Réhabilitation / transformation
Remise à neuf ou transformation d'actifs immobiliers existants (logements, bureaux, etc), en vue de leur revente à un tiers (acquéreurs intéressés par l'actif une fois les travaux terminés).
Sélection des opportunités
Nous identifions des dossiers présentant un fort potentiel de rentabilité et réalisons un audit détaillé de l'opérateur (solvabilité, historique, réputation) et de l'opération (finance, commercialisation, administratif, technique).
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Financement
Les dossiers retenus (mois de 3%) sont mis en ligne sur Anaxago et ouverts à l'investissement. Ils sont accompagnés d'un dossier d'investissement qui détaille les conditions de l'opération et les analyses réalisées.
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Réalisation du programme
Une fois les fonds versés à l'opérateur, celui-ci mène à bien le programme immobilier. Pendant ce temps, un espace reporting permet aux investisseurs de suivre le déroulement du programme et les échéances à venir.
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Remboursement
Au terme du programme, l'opérateur procède au remboursement de la créance. Les investisseurs reçoivent les fonds correspondants directement sur leur compte Anaxago.
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Clarté des informations, process d'investissement très rapide, interface intuitive, rentabilité attractive.William D, investisseur depuis 4 ans