Quelles sont les perspectives du financement participatif immobilier en 2023 ?

Le crowdfunding immobilier est destiné aux investisseurs souhaitant diversifier leurs placements dans un système de financement participatif. La finance participative se présente sous la forme de plateformes de crowdfunding en ligne, et ce moyen de diversification de ses actifs permet de mettre en relation des porteurs de projets ambitieux avec une communauté d’investisseurs, devenant financeurs. Du côté du secteur de la pierre, en complément d’un investissement immobilier classique ou pour le remplacer, le financement participatif immobilier vous permet de participer activement à l’évolution de l’économie réelle en devenant prêteur pour des promoteurs, qu’il s’agisse de startups, de PME ou d’ETI. Le taux de rendement du marché immobilier via ce type de financement est particulièrement intéressant, et la prise de participation toujours plus volontaire des particuliers croît avec lui. 

Rétrospective : les chiffres de 2022 encore en hausse

Si l’année 2021 était une année record pour les levées de fonds des plateformes de financement participatif, qui plus est à destination de projets immobiliers, l’année 2022 marque une ère où les montants collectés à destination de la promotion immobilière ont dépassé le milliard d’euros*. Et ce n’est pas la seule tangente qui a bien évoluée, puisque les cagnottes de prêt participatif sont, en moyenne, plus élevées qu’avant. Quand le montant moyen d’une collecte avoisinait les 689 000 €* en 2019, il avoisinait les 921 000 €* en 2021 et s’établissait à 993 200 €* en 2022. 

La forme participative pour le financement des petites entreprises du marché immobilier a bénéficié de l’effet de la loi Pacte. En 2019, le dispositif a en effet permis aux collectes de fonds d’avoir un plafond légal à 8 millions d’euros au lieu des 2,5 millions imposés depuis 2012. 

Une rentabilité annuelle qui fait de l’ombre à l’immobilier locatif

Du côté du retour sur investissement de ce nouveau mode de financement démocratisé, là encore, les investisseurs particuliers ne sont pas en reste. Une légère augmentation s’est même dessinée en 2022 avec un rendement moyen de 9,49 %* contre 9,24 %* en 2021. Si on lisse les performances des intermédiaires en financement pour des projets immobiliers, on arrive à un taux de 9,5 %* depuis 2012, pour un horizon de placement de 21 mois* en moyenne. 

Si l’on ajoute à cela un taux de défaut faible (0,3 %*) et donc un moindre risque de contrepartie pour l’investisseur, il n’est pas étonnant que l’engouement des particuliers pour placer dans une campagne participative immobilière perdure. 

Malgré tout, l’impact de la crise sanitaire sur le bon déroulé des projets de promotion immobilière tant à se faire un peu plus ressentir. Les retards enregistrés sur les chantiers de construction, et donc les retards de remboursement ont en effet augmenté, avec 251 projets concernés en décembre 2022, contre 165 l’année d’avant à la même saison*. Cela est évidemment relativisé par les bonnes statistiques énoncées plus haut concernant des taux de défaut très bas ! Il s’agit juste d’enregistrement de retards, et non de perte de capital. 

* Source : HelloCrowdfunfing

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Le crowdfunding immobilier va continuer son ascension en 2023

Avec la conjoncture actuelle, la peur se fait ressentir sur le marché de l’immobilier locatif, voire même de l’immobilier d’entreprise, plus particulièrement dans des programmes immobiliers de construction de bâtiments neufs. La faute aux taux d’intérêt qui ont flambé avec le retour en grande pompe de l’inflation… 

Néanmoins, investir dans l’immobilier via le crowdfunding immobilier reste une opportunité, étant donné que d’autres thématiques viennent totalement redessiner l’avenir du secteur de la pierre, avec notamment les valeurs fortes exprimées par la loi Climat. La transition durable transforme alors l’ambition de tout le marché immobilier, obligeant les promoteurs à réaliser des opérations immobilières de plus en plus tournées vers l’immobilier vert. C’est pourquoi il ne sera pas étonnant de voir cette année, le paysage du financement alternatif changer. Vous verrez beaucoup plus de projets tournés vers la réhabilitation, les énergies renouvelables, ou encore la récupération de matériaux pour construire ou transformer des immeubles, etc. 

Que ce soit dans le résidentiel ou dans l’immobilier de bureaux, ce qui est sûr c’est que la nature des projets immobiliers proposant une cagnotte sur des sites de crowdfunding sonnera bien plus comme un appel à la mobilisation pour une transition environnementale de l’urbanisme. 

Récolter des fonds grâce à ces services d’investissement en ligne est plus que jamais ancré dans l’esprit des startups, TPE et PME, pour qui les levées de fonds étaient avant cela bien trop compliquées à mettre en place. C’est pourquoi le financement communautaire et solidaire n’est pas près de s’essouffler.

Rappel sur le fonctionnement de ce financement alternatif 

Grâce à une plateforme dédiée au financement participatif agréée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), chaque promoteur immobilier va proposer chaque projet directement au prestataire de services chargé de la gestion des produits destinés une communauté d’investisseurs sérieux. De nombreuses étapes doivent être franchies et validées avant que le gestionnaire accepte d’ouvrir une cagnotte à destination de l’entreprise et du financement de son ambition. À ce stade, seule une petite poignée de chanceux sont sélectionnés et finissent par réaliser leur projet participatif.

Et oui, le rôle de l’intermédiaire en financement est justement de mesurer le ratio rendement/risque espéré, en direct corrélation avec la nature même du projet et la valeur ajoutée à court, moyen et long terme. Il faut aussi vérifier les antécédents des chefs d’entreprise, cerner l’équipe, les anciens projets menés à bien, etc., afin de dresser une analyse la plus précise possible. Chez Anaxago, c’est plus de 180 points de contrôle qui sont vérifiés, ce qui vous octroie un catalogue de campagnes participatives de qualité provenant de projets à financer innovants et attractifs.

Il s’agit d’un emprunt obligataire, ce qui signifie que vous achetez des titres financiers qui vous sont remboursés de façon trimestrielle, avec un intérêt qui est la plus-value que vous récupérez in fine. À la fin du financement du projet, entre 6 et 36 mois, vous récupérez votre argent avec un taux de rendement équivalent au taux d’intérêt qu’à souscrit l’emprunteur en s’engageant dans ce mode de financement participatif. Comme pour tout investissement financier, un risque de perte partielle ou totale de son capital reste possible, et le placement est non liquide. 

Les risques pris dans le cadre du crowdfunding immobilier sont proportionnels à la rentabilité potentielle à la clé. De plus, vous pouvez devenir contributeur dans le développement de jeunes entreprises à partir de 1 000 €, ce qui permet à un plus grand nombre, même en période inflationniste, de participer à l’économie réelle tout en générant un bon taux rémunérateur (entre 8 et 14 % annuels). 

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