Quelle que soit la raison qui vous pousse à vous intéresser à ce type de titres financiers, découvrez les avantages et inconvénients de cette forme de financement moderne, ainsi que les moyens à votre service pour réaliser une première prise de participation.
La finance participative prend de plus en plus sa place sur le devant de la scène et se présente même comme un moyen efficace pour les investisseurs particuliers, de faire un placement rentable. De nombreuses plateformes de financement ont vu le jour, mettant en relation porteurs de projets et prêteurs. De ce fait, nous assistons à beaucoup de levées de fonds grâce à ces plateformes de crowdfunding. Si beaucoup de particuliers s’en servent pour réaliser un investissement social et solidaire, au plus proche de l’économie réelle ou encore pour favoriser la transition écologique, pour certains, c’est le crowdfunding immobilier qui attire leur attention.
Les avantages d’investir dans des projets grâce aux plateformes participatives
Tout comme l’investissement en capital risque, investir en participant à une collecte de fonds pour une jeune entreprise, startup ou PME présente l’avantage premier du rendement potentiel élevé. En effet, contrairement à un placement classique en fonds euros, les taux de rentabilité peuvent vite s’envoler, surtout si le projet soutenu vient à grandement dépasser les chiffres annoncés, ou que la petite startup dans la Fintech s’envole finalement pour devenir un géant de son secteur !
Évidemment, vous acceptez les risques qui vont de pair, mais cette forme de financement vous permet, en plus, de donner un sens à votre épargne en étant rémunéré pour avoir financé une partie d’un projet qui compte pour vous. Cela peut-être dans le domaine de la croissance verte (énergie renouvelable, photovoltaïque, etc.), ou encore plus largement pour soutenir l’entrepreneuriat français via la plateforme choisie.
En plus de pouvoir faire travailler votre argent au plus proche de vous et de vos valeurs, vos fonds collectés sont en sécurité au sein de la plateforme de crowdfunding, à partir du moment où celle-ci est agréée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) qui sert de régulateur des marchés. Chaque entreprise à besoin de financement qui souhaite se présenter pour réaliser une levée de fonds à travers un site de mise en relation investisseurs/emprunteurs, doit, de plus, subir des tas de formalités afin de s’assurer de la réelle portée du projet et du sérieux de la société. De votre côté donc, pas de gestion locative, et pas besoin non plus d’engager des experts pour savoir si le projet est porteur ou non. Finalement, le cadre du financement via la plateforme tend à rassurer chacun, pour éviter tout risque de contrepartie, pouvant survenir de part et d’autre.
Enfin, un dernier intérêt au crowdfunding, et pas des moindres, est la possibilité que cette méthode vous offre pour diversifier vos placements en devenant financeur dans plein de secteurs. C’est notamment une solution d’investir dans la pierre à moindre coup, sans tous les inconvénients du locatif classique…
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Quels inconvénients pour les investisseurs particuliers ?
Effectivement, c’est un peu la politique du « tout-ou-rien » qui peut sembler se démarquer, et donc faire fuir les contribuables. En réalité, cela est vrai si l’on parle de capital-investissement pur, en passant en direct vers l’entreprise ou le projet que l’on veut soutenir. Dans ces cas-là, certains peuvent perdre des millions d’euros, mais c’est le cas uniquement s’ils y vont à l’aveugle et qu’ils ne sélectionnent pas correctement leurs projets.
Concrètement, les inconvénients de cette forme de financement sont plutôt pour les TPE, PME ou startups qui ne peuvent pas être sûres que toute la trésorerie dont ils ont besoin sera dénichée. Les méthodes de présélection des porteurs de projets sont minutieuses et peu d’entre eux pourront avoir l’opportunité de se retrouver réellement sur le site d’un intermédiaire en financement. Une fois qu’ils sont dessus, ces entreprises innovantes et promoteurs immobiliers n’ont pas tout gagné pour autant. Collecter des fonds peut s’avérer difficile, étant donné le nombre de projets présentés aux potentiels investisseurs.
En somme, en tant que porteur de part à une cagnotte pour financer un projet conséquent, le seul inconvénient que vous avez réside dans le risque de perte totale ou partielle de votre placement. Mais, cela vaut pour tous les types d’investissements, qu’ils soient en fonds propres, ou peu importe la maturité de l’entreprise ciblée. Pour éviter ce problème, veillez à vous tourner vers une plateforme de crowdfunding qui fait autorité et qui dispose de bons historiques en tant que prestataire de services dans ce secteur.
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Participer à l’économie sociale entre particuliers avec cette nouvelle forme de financement
Pour participer à un financement collectif, vos capitaux, investis dans des projets de petites entreprises ou simplement de jeunes entreprises, sont collectés via un site de financement participatif. Ce service d’investissement dédié aux projets doit ensuite verser la totalité du prêt participatif récolté au porteur de projet en question. L’emprunt qu’il perçoit de la plateforme est ensuite à rembourser intégralement selon un horizon défini à l’avance et annoncé lors de la mise en place du mécénat participatif.
Les investisseurs peuvent participer à plusieurs projets. En tant que titre obligataire, chaque prise de participation vous permet de recevoir des rendements, bien avant le projet atteint, sous la forme d’intérêts.
Ce nouveau mode de financement peut présenter des défaillances, comme nous le disions, mais cela reste tout de même rare si la plateforme dédiée au financement est transparente et sécuritaire vis-à-vis de sa communauté d’investisseurs, en prenant soin de la sélection des projets.
En d’autres termes, vous n’avez qu’à trouver le bon site de crowdfunding et à devenir financeur (sans prendre la première plateforme qui passe et qui n’est pas agréée…). De simples recherches classiques sur la plateforme participative choisie et sur chaque projet immobilier ou innovant dans lequel vous investissez, et cela s’arrête là.
Soutenir des projets grâce au crowdfunding avec Anaxago
Un bon projet ne doit pas être sans intérêt pour votre portefeuille, donc le prêt rémunéré auquel vous allez participer doit avoir un but réalisable dans la matière, suffisamment ambitieux, mais pas trop, pour vous permettre d’encaisser vos plus-values (royalties ou intérêts).
Chez Anaxago, nous disposons de critères de sélection des projets très rigoureux, ce qui explique que nous n’acceptons en moyenne que 2 à 3 % des entreprises en besoin de financement qui se présentent à nous. Cela est fait pour que nos opportunités de placement sur notre plateforme se contentent d’un taux de défaut quasiment nul. Cela garantit de ce fait une certaine sécurité pour investir dans cette forme de financement solidaire.
Le montant moyen pour réaliser une souscription à une levée de fonds est très variable, mais vous pouvez devenir contributeur à partir de 1 000 €. Que ce soit dans les domaines de la santé, de la promotion immobilière, ou dans l’innovation technologique et durable, vous pouvez réellement diversifier votre épargne grâce au financement communautaire chez Anaxago. Notre spécialité ? Le crowdfunding immobilier…
