Zoom sur l’investissement immobilier en assurance-vie !

Acheter un bien dans le cadre de sa résidence principale, faire de la location meublée ou encore participer à un programme immobilier pour espérer une défiscalisation, sont autant de projets qui tournent tous autour du secteur de la pierre. Or, on l’oublie trop souvent, mais l’investissement immobilier (locatif ou d’achat-revente) n’est pas la seule option qui s’offre à vous pour agrandir votre patrimoine. En effet, vous avez la possibilité d’utiliser la pierre papier à votre avantage pour accentuer votre rentabilité, tout en profitant d’un prix d’achat des parts relativement abordable, sans aucun besoin de contracter un crédit immobilier.

Qu’est-ce qu’une assurance-vie ? 

L’enveloppe de l’assurance-vie est un dispositif de placement financier disposant d’avantages fiscaux pour son détenteur. Dans le cas où l’assuré reste en vie, ce support lui permet de disposer de liquidités à tout moment. S’il venait à décéder, le contrat est alors dénoué et l’ensemble du capital et des rendements sont transmis aux bénéficiaires. 

De plus en plus de particuliers s’en servent pour investir leur épargne de leur vivant afin de la faire fructifier, en vue d’un projet d’achat immobilier ou simplement sur le long terme pour préparer sa retraite. Ce support est devenu de plus en plus ouvert aux différents véhicules de placement, et vous pouvez désormais réaliser un investissement immobilier en passant par votre contrat d’assurance-vie. C’est une solution idéale pour ne pas se limiter à constituer un patrimoine immobilier avec de l’immobilier locatif réel. C’est bien la diversification de votre portefeuille qui assurera votre dépendance financière et la sécurité de votre épargne.

Vous pouvez choisir un contrat en gestion libre, pilotée ou sous mandat et vous devez vous acquitter d’un versement initial avec un minimum imposé (à partir de 100 € selon les compagnies). Ensuite, des versements programmés sont possibles à mettre en place, idéals pour lisser vos investissements, même si vous gardez l’opportunité de réaliser des versements libres complémentaires à n’importe quel moment. Toutefois, vous pouvez choisir de ne verser qu’une seule somme d’argent lors de l’ouverture de votre contrat d’assurance-vie, sans plus effectuer d’autres versements.

Acheter des parts de SCPI via ce support d’épargne

Les revenus locatifs découlant d’un investissement en direct sur le marché locatif attirent de nombreux investisseurs, mais parfois la gestion locative qui s’impose peut véritablement gêner le bailleur, surtout s’il ne passe pas par une agence immobilière, ou là encore, des frais s’ajoutent. 

Par ailleurs, réaliser un investissement immobilier requiert d’avoir les fonds suffisants, au moins pour convaincre le banquier d’accorder un prêt immobilier. Pour éviter de s’endetter et d’avoir certaines contraintes de gestion, acheter des parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement dans l’Immobilier) est alors une alternative à considérer, et parfois même un complément intéressant à sa stratégie locative en place. 

Placer dans des parts de SCPI vous permet d’accéder à un placement dans l’immobilier d’entreprise et de standing, souvent inaccessible aux particuliers investisseurs dans le locatif classique, qui offre de très bons taux de rendement annuels, de l’ordre de 5 à 7 % avant imposition, là où l’immobilier d’imposition avoisine plus souvent les 4 %. 

En passant par une assurance-vie, vous pouvez bénéficier des avantages de l’investissement immobilier dans la pierre papier, en plus de conserver un certain filet de sécurité grâce aux fonds euros de votre contrat. Cela n’est possible qu’à la condition que vous choisissiez un contrat multisupport adapté aux investissements dans des SCPI de rendement. 

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Les avantages de cette enveloppe fiscale pour investir dans la pierre

L’assurance-vie est devenue un véritable véhicule de placement pour sa retraite, surtout dans la conjoncture actuelle où la réforme des retraites rend encore plus lointaine la perception d’une rente de l’État pour toutes les personnes nées après 1969 (âge repoussé à 64 ans). 

Or, l’assurance-vie se veut fiscalement avantageuse au regard des plus-values réalisées, puisque vous disposez d’un abattement fiscal annuel pour l’ensemble des produits que vous détenez sur votre contrat. Pour cela, vous devez dépasser 8 années de détention. Cet abattement est de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple. De plus, le taux d’imposition sur le revenu (pour les plus-values uniquement) se veut moins élevé au-delà de 8 ans de détention, car il tombe à 7,5 %. À cela viennent s’ajouter les prélèvements sociaux obligatoires de l’ordre de 15,5 %. 

Sur le long terme, détenir des actifs immobiliers dans une enveloppe telle que l’assurance-vie s’avère réellement intéressant, car la fiscalité serait bien plus élevée en passant si vous achetiez des parts de SCPI en nom propre, ou vous auriez une bien plus forte imposition sur vos bénéfices.

L’offre Anaxago d’assurance-vie option 100 % immobilier d’avenir  !

Parce que nous sommes conscients que l’offre d’unités de compte des assurances-vie pour l’investissement immobilier est encore trop peu étoffée, nous avons décidé de lancer une assurance-vie avec option 100 % programmes immobiliers. Cette option sera disponible dans notre nouveau contrat Anaxago Value, axé sur l’immobilier d’avenir exclusivement, donc sur un secteur particulièrement porteur et totalement dans les tendances économiques du marché. 

Notre contrat vous permettra de bénéficier d’une gestion libre ou pilotée, à votre convenance, avec un objectif de performance annuelle allant jusqu’à 11,3 %. Aucuns frais de souscription, de sortie ou d’arbitrage ne sont à régler. Il s’agit véritablement d’un moyen de diversifier vos actifs et vos supports de placements, et d’enfin pouvoir combiner correctement l’immobilier locatif classique et la pierre papier sur une enveloppe fiscale de référence. 

Pour intégrer la liste prioritaire et avoir accès en avant-première à cette nouvelle opportunité Anaxago, inscrivez-vous dès maintenant !