Dans cet article, nous allons nous concentrer sur les actifs à détenir dans son PEA en 2023.
Le contexte économique fragile dans lequel nous nous trouvons actuellement peut se montrer dangereux pour vos placements. Heureusement qu’il existe des enveloppes de placements financiers favorisant la dynamisation de votre argent, tout en présentant des avantages fiscaux pour son détenteur. Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est justement l’une de ces enveloppes, au même titre que les contrats d’assurance-vie, dans une autre mesure.
PEA ou PEA-PME : selon ses projets de placements
Le livret d’épargne PEA est bien plus qu’un Livret A ou qu’un Compte Titre Ordinaire (CTO). Il regroupe l’avantage majeur de chaque produit financier, sans les inconvénients. Autrement dit, un PEA vous permet d’investir en bourse tout en défiscalisant vos plus-values mobilières générées.
Vous pouvez également ouvrir un autre produit d’épargne proche du PEA, le PEA-PME (Petites et Moyennes Entreprises), qui, quant à lui, sert à investir sur le marché du non coté tout en bénéficiant des mêmes conditions d’exonération d’impôts sur les taux de rémunération de votre épargne.
Pour profiter au maximum de votre PEA ou de votre PEA-PME, vous devez respecter une durée de détention minimale de 5 ans, à partir de laquelle un retrait ne vous coûtera aucun impôt (les prélèvements sociaux restant applicables). Le plafond de versements sur un plan d’épargne en actions classique est fixé à 150 000 €, et à 225 000 € pour un PEA-PME. Si vous détenez l’un et l’autre, alors les sommes versées cumulées sur les deux produits confondus ne doivent pas excéder 225 000 €.
Quels sont les titres disponibles en 2023 sur chaque support d’épargne ?
PEA
Votre épargne bénéficie d’avantages concernant l’application de la fiscalité, mais cela a une contrepartie, celle d’avoir un univers d’investissement réduit.
Pour un plan d’épargne en action traditionnel, vous avez la possibilité de négocier les titres suivants :
- Les actions d’entreprises dont le siège est implanté au sein d’un État de l’EEE (Espace Économique Européen) ou dans l’enceinte de l’Union Européenne, et qui sont soumises à l’IS (Impôt sur les Sociétés), ou un équivalent.
- Les certificats.
- Certains fonds de placements collectifs OPCVM (à condition que le fonds prouve et s’engage à détenir au minimum 75 % d’actifs éligibles au PEA).
- Les ETF ou trackers, répliquant la performance d’un indice de référence comme le CAC 40 par exemple. Là encore, des conditions sont données pour déterminer quel ETF est éligible ou non.
Comme vous le voyez, les obligations, les devises, etc., et tout le marché boursier en dehors de l’Europe sont hors de votre portée. Heureusement, l’enveloppe fiscale PEA-PME vous octroie la possibilité de profiter à votre avantage de ce cadre « réducteur » d’économie de proximité.
PEA-PME
En effet, grâce à lui, vous diversifiez votre patrimoine en finançant des porteurs de projets (petites entreprises, startups, ETI) dans l’économie réelle. Pour investir dans des sociétés non cotées sur les marchés boursiers à travers votre plan d’épargne en action PME, il faut que :
- L’entreprise en question, si elle est cotée en bourse, dispose d’une capitalisation boursière de moins de 1 milliard d’euros. En plus, toute personne morale doit détenir au maximum 25 % du capital.
- Son chiffre d’affaires annuel soit inférieur ou égal à 1,5 milliard d’euros (ou un bilan de moins de 2 milliards d’euros).
- Elle ait moins de 5 000 salariés en France ou au sein de l’EEE et de l’UE.
Vous pouvez aussi placer votre argent à travers :
- Des obligations remboursables en actions ou convertibles provenant d’un marché réglementé ;
- Les obligations remboursables en actions non cotées ;
- L’achat de parts de SARL ;
- L’acquisition de parts de FCPR (fonds commun de placement à risque), de FCPI (dans l’innovation) ou de FIP (fonds de proximité)
Depuis la loi Pacte, le crowdfunding (le financement participatif), finançant des projets d’envergure dans l’immobilier, la Tech, la transition énergétique, etc. Il s’agit d’obligations à taux fixe ou de mini-bons.
Le PEA-PME est un bon complément au PEA dans une logique de diversification de son allocation, afin de ne pas tout investir en bourse et ainsi de profiter d’une couverture à double sens en cas de marchés baissiers.
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Les opportunités à saisir cette année pour les investisseurs
Les rendements générés par les titres financiers acquis à travers des plateformes de crowdfunding immobilier ont encore augmenté en 2022. Dans ce sens, il peut s’avérer intéressant de se tourner vers ce genre de placement pour booster son portefeuille en 2023 et ainsi atténuer les effets négatifs de l’inflation sur la valeur de votre épargne.
Ensuite, l’année précédente a également été marquée par la mise en application de plusieurs projets de loi concernant la transition énergétique et l’accélération de toutes les technologies attenantes. C’est pourquoi vous pouvez penser à investir via votre PEA-PME dans des entreprises ayant à cœur la transition durable. Elles se trouvent dans les secteurs de la santé, de la finance (finance verte) et, encore une fois, dans celui de l’immobilier (immobilier vert, réhabilitation, rénovation énergétique, etc.).
Enfin, l’éclosion de nouvelles technologies continue de grandir, avec de belles thématiques porteuses à considérer pour investir à travers son enveloppe fiscale : la proptech, la fintech et les biotechnologies en santé humaine.
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