logo Anaxago
  • Investir
    • Crowdfunding immobilier
    • Startup & PME
    • SCPI
    • Fonds de private equity immobilier
    • Assurance vie
  • Vos besoins
    • Par profil investisseur
      Investisseur privé Partenaire Investisseur institutionnel
    • Par objectif
      Constituer un capital Générer des revenus immédiats Générer des revenus pour plus tard Optimiser ma fiscalité Dynamiser mon épargne
    • Par thématique
      Impact Immobilier Prime Santé & Prévention Innovation
    • Sur-mesure
      Allocation guidée Allocation autonome Etude réalisée par un conseiller
    • Par enveloppe fiscale
      Défiscalisation Réduction d'impôt sur le revenu PEA / PEA-PME Apport-Cession
  • Anaxago
    • Notre histoire Les dates qui ont forgées l'identité d'Anaxago
    • Manifeste Participer à la création d’une nouvelle finance
    • Statistiques Le track record de la plateforme
    • Success stories Quelques unes de nos plus belles opérations
    • Investissement durable Vous donner accès à un monde d'opportunités engagées
    • Presse Les dernières actualités à découvrir dans la presse
  • S'informer
    • Se former Nos guides pour devenir un expert de l’investissement
    • Centre d'aide Une FAQ pour répondre à toutes vos questions
    • Comment ça marche Des solutions qui s’adaptent à vos objectifs de vie
    • Secteurs d’investissement
      Crowdfunding immobilier Startup & PME SCPI Private equity Assurance vie
    • Actualités Les dernières actualités du secteur
    • Podcast Argent conté, le podcast inédit de Caroline Lamaud Dupont
  • Connexion
  • Ouvrir un compte
 
Anaxago Actualités Investisseur

Quelles différences existe-t-il entre l’activité bancaire et celle du crowdfunding ?

Caroline Lamaud - 11 décembre 2017

Les activités liées au crowdfunding et les activités bancaires sont trop souvent opposées. Après un état des lieux, se

Le financement participatif a le vent en poupe. Longtemps considérées comme sources marginales de financement, les plateformes de Crowdfunding s’imposent comme des acteurs sérieux et durables dans le paysage financier français.

Après plusieurs années de croissance successives, le premier semestre de 2015 confirme la tendance avec 133,2 millions d’euros collectés - et une augmentation de 150% notamment pour les plateformes d’investissement par rapport à 2014. Ce sont aujourd’hui plus de 1,75 millions de français qui ont déjà contribué à une campagne, dont 750 000 cette année.

Le crowdfunding apparaît donc pour certains comme alternative directe au financement bancaire.  Mais les deux secteurs sont-ils comparables ?

Des types de financement très différents

- Les banques comme source majoritaire de financement des PME

En France, les banques représentent encore 95% à 98% du financement des PME et restent donc incontestablement la source principale de financement des jeunes entreprises.

De plus en plus risquophobes, les grandes institutions bancaires n’interviennent que peu dans l’accompagnement des entreprises dans les premières phases de leurs croissances. C’est à ce moment-là qu’intervient le crowdfunding.

- La prise de risque, le parti pris du crowdfunding.

Il est important de distinguer ici les différentes formes de crowdfunding (don, prêt et investissement).

> Le don : C’est le « love money » étendu à une communauté 2.0, permettant aux projets entrepreneuriaux et artistiques de voir le jour. Pour des montant généralement faibles, ce mode de financement permet d’accompagner les créateurs de projets dans les premières étapes de leurs aventures.

> L’investissement : Proche des activités de capital-risque pratiquées par de nombreux fonds d’investissement, l’equity crowdfunding continue de miser sur les jeunes entreprises, en y ajoutant des critères de sélectivité importants. L’objectif pour les investisseurs de miser sur des entreprises dont les perspectives de croissances permettent d’envisager – malgré les risques – un retour sur investissement conséquent.

> Le prêt : Secteur probablement le plus proche de la banque, le prêt, permet d’attendre des rentabilités attractives en confiant son épargne à des PME rentables depuis plusieurs années.

Se différenciant par leurs produits de manière plus ou moins prononcée de l’activité bancaire, c’est avant tout dans l’expérience utilisateur que le crowdfunding se démarque. (Pour en savoir plus sur Les origines du crowdfunding, bien avant Internet, cliquer ici.)

Une expérience utilisateur bouleversée 

 - Pour les utilisateurs

Le phénomène du crowdfunding est aussi une conséquence de la mutation des usages via les réseaux sociaux et l’omniprésence de Internet dans les services. Les offres des plateformes de crowdfunding présentent une alternative aux investissements traditionnels. On assiste doucement à une mutation du marché de l’investissement. En effet, l’atout des plateformes de crowdfunding est de pouvoir créer de réelles communautés collaboratives, en liant les investisseurs et les entrepreneurs dans le temps au travers des reportings ou encore des évènements.

En plus de cet avantage  « sociétale », le crowdfunding s’implique clairement dans l’économique réelle en proposant des projets qui permettent la création ou le maintien d’emploi mais aussi de soutenir la dynamique entrepreneuriale nationale.

Cet apport pédagogique est un réel atout et a su trouver son public. Les plateformes permettent aux investisseurs d’avoir une vision globale des offres d’investissement. Chaque investisseur est en mesure de connaître exactement la destination de son investissement. Il est également en capacité de tout connaître de la promesse économique du placement. Ainsi, les plateformes assurent un gage de transparence, là où les activités bancaires sont souvent obscures pour les consommateurs. Le crowdfunding a su simplifier le circuit d’investissement et c’est une bonne nouvelle pour les investisseurs !

- Pour l’entrepreneur

Le Crowdfunding, en plus d’apporter des financements que les banques avaient délaissé depuis trop longtemps, apporte aux porteurs de projet une réelle force communautaire en présentant leurs projets à plusieurs milliers de personnes. En effet, en plus d’une retombée financière, les entrepreneurs ont un réel feedback de la communauté qui lui apporte : des conseils, une expertise et un accompagnement.

Le crowdfunding fait-il de l’ombre à la banque ? 

Les plateformes de crowdfunding ont fait le constat suivant : les startups et PME ont de grandes difficultés pour se financer via les circuits bancaires traditionnels d’une part, et qu’il existait une réelle demande d’alternative d’investissements pour les particuliers d’une autre part.

Cette capacité à développer de nouvelles sources de financement se ressent de plus en plus et, même s’il s’agit souvent de financement complémentaires pour les porteurs de projets, le financement participatif peut s’avérer être une réelle alternative pour les particuliers.

L’exemple le plus probant est à ce jour l’immobilier.  De plus en plus de plateformes proposent aujourd’hui aux particuliers de financer, aux côtés de promoteurs, la construction des logements de demain.  Même si cet apport en fonds propres ne remet pas en cause les crédits bancaires toujours indispensables dans la promotion, les retours sur investissements sont tels qu’ils viennent concurrencer sérieusement les banques qui proposent souvent des placements sécurisés mais aux intérêts dérisoires, loin de satisfaire une grande partie de leurs épargnants.

La montée en puissance des plateformes de crowdfunding force les banques à plus d’innovation et de prise d’initiative. D’ailleurs quelques unes ont déjà mis en place des partenariats avec des plateformes afin de segmenter l’offre et de répondre à la demande de façon globale. D’autres ont même en projet de monter leur propres plateformes de crowdfunding.

Qui sommes nous ?

Anaxago, la néo-banque privée 100% en ligne et indépendante.

Une sélection d'opportunités d'investissement, accessibles en ligne, dès 1 000 €, dans l'innovation, le développement immobilier et l'immobilier locatif.

Aller plus loin

Inscrivez-vous gratuitement pour découvrir les opportunités d’investissement.

Souscriptions ouvertes Carousel 1.png

Startup & PME

Worldia

Plus de 60 M€ de volume d'affaires, internationalisation lancée, positionnement stratégique : Worldia réalise désormais sa...

Digital Services aux entreprises +1
  • Taux cible
  • Horizon 60 mois
  • Distribution In-fine
Liste d'attente
Durable
Capture d’écran 2023-03-03 à 10.24.27.png

Startup & PME

Sunology

Sunology démocratise l’accès au solaire pour les particuliers et lève une série A de 8M€ pour devenir leader sur son marché.

Durable Greentech
  • Taux cible
  • Horizon 60 mois
  • Distribution In-fine
L'investissement dans des supports non cotés présente un risque de perte partielle ou totale du capital investi ainsi qu'un risque d'illiquidité (difficultés à céder les titres).
logo Anaxago investir@anaxago.com
18 Rue Sainte-Foy
75002 Paris
  • Le groupe anaxago

  • Anaxago capital
  • Anaxago Venture
  • Partenaires
  • En savoir plus

  • Espace presse
  • Prochains événements
  • Recrutements
  • Opérations financées
  • Information légales

  • CGU Anaxago
  • CGU Mangopay
  • Politique de Confidentialité
  • Réclamations
  • Avertissements sur les risques
  • Gestion des conflits d'intérêts
  • Mentions Légales
Contacter un conseiller

Disponible du lundi au vendredi de 9h à 19h, et sur rendez-vous le soir et le week-end.
Prendre rendez-vous
ou appeler le +33 1 84 17 41 76

Les opportunités

  • Investir dans l’immobilier
  • Investir dans le crowdfunding
  • Investir dans un fonds d’investissement
  • Investir dans l’immobilier locatif
  • Investir dans la santé
  • Investir dans la proptech
  • Investir dans la fintech
  • Investir dans une entreprise
  • Investir dans le développement immobilier
  • Investir dans un opérateur (corporate)
  • Investir dans la promotion immobilière
  • Investir dans des marchands de biens
  • Gestion de patrimoine
  • Placements court terme

Le site Anaxago.com présente les différentes activités des sociétés liées du Groupe Anaxago : Anaxago qui propose un service de conseiller en financements participatifs, Anaxago Patrimony qui propose des services de conseil en investissement financier et Anaxago Capital, société de gestion de portefeuille agréée. L'accès aux opportunités en financements participatifs s'effectue sur le site à accès progressif dédié.

CIP Plateforme de financement participatif Financement Participatif France 2021

Anaxago, conseiller en Investissements Participatifs immatriculée auprès de l’Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le numéro 13000878. AVERTISSEMENT : L’investissement dans de jeunes entreprises non cotées présente des risques parmi lesquels : la perte partielle ou totale du capital investi, l’illiquidité, l’absence de valorisation après l’investissement ainsi que des risques spécifiques à l’activité du projet détaillés dans les notes d’opération mises à disposition dans l’onglet « document » des projets. L’investissement sur ANAXAGO doit être inscrit dans une démarche de constitution d’un portefeuille diversifié. Vous pourrez investir sur ANAXAGO une fois votre profil d’investisseur complété et validé par nos équipes. Consultez notre page dédiée à l'avertissement sur les risques pour en savoir plus.

CIF Conseiller en Investissements Financiers

Anaxago Patrimony, conseiller en Investissements Financiers et Courtier d'Assurance ou de réassurance (COA) immatriculée auprès de l’Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le numéro 19001970. Anaxago Patrimony a une activité de conseil en Gestion de Patrimoine au service de la création, du développement et de la transmission de votre patrimoine. Cet objectif est atteint par des convictions fortes dans la sélection des solutions et produits | ANAXAGO Patrimony - SAS au capital de 250 € - 18 rue Sainte-Foy 75002 Paris et immatriculé aux RCS de Paris n°844832402 | Membre de l'ANACOFI-CIF n°E009115 association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers | Responsabilité Civile Professionnelle MMA IARD Police n°114.240.090

Anaxago Capital

ANAXAGO Capital, société de gestion de portefeuille agréée par l’autorité des marchés financiers sous le numéro GP 18000016.

© ANAXAGO 2012–2023, tous droits réservés